新疆戎创院惠企服务平台带你了解贷款小知识

一、什么是呆账

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收项。

呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物呆账的后果：一是影响贷款审批，或被直接拒绝；二是被纳入征信黑名单。

二、什么是灰名单

征信灰名单就是指：介于白名单和黑名单之间的一类。并没有不良信用记录，但被金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为"。而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往

往与失约存在一定相关性，即存在一定的失约风险。金融机构为了控制不良贷款率，就会对其拒贷。

三、这八类行为易上“灰名单”

1.频繁申请网贷 

2.习惯性的逾期

3.有骗贷的倾向 

4.多个中介代办

5.综合负债过高 

6.有高利贷历史

一旦你进了灰名单，很有可会能被银行直接拒贷！

四、什么是失信被执行人

失信被执行人，是指经法院认定的“被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务”的人员。换句话来讲就是“有还款能力但拒绝不还款的人”据相关规定，所有被人民法院纳入“失信被执行人名单”的人员，在高消费及非生活或者经营必需的有关消费会受到限制。

查询失信人可进入中国执行信息公开网：http://zxgk.court.gov.cn/

五、这7种黑名单，贷款秒拒

1、行业黑名单 

2、征信黑名单

3、网贷黑名单

4、法院黑名单

5、敏感地区黑名单 

6、冻结黑名单

7、止付黑名单

六、贷款中，什么是“一逾两呆”

“一逾”指的是逾期贷款亦称为“超期贷款"或”过期贷款”，指借款合同到期未能偿还的贷款；

“两呆”指的是呆滞贷款和呆账贷款，呆滞贷款是指逾期超过一定期限仍未归还的贷款，而呆账贷款则是指无法收回的贷款。

七、逾期记录清除：2年还是5年

贷款或信用卡逾期，在全额还完逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除，而不是2年。

而在新版本征信报告中，会展示近24个月的还款详细情况，也就是近2年还款良好，有利于批贷。但若有逾期，则会记录会显示5年。

八、关于征信，你有哪些权利

知情权：您有权查询自己的信用报告。

同意权：报送和查询您的信息都必须事先得到您同意

重建信用记录权：不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好记录。

异议权：如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。

救济权：如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

九、贷款风险有五级分类

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力，按风险程度进行贷款质量的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失为不良贷款。

十、贷款逾期的8种后果，你承担的起吗？

很多借款人对贷款逾期的严重性认识不足，结果带来了不必要麻烦。主要影响如下：

1、产生罚息，加收50%的利息

2、产生不良信用记录，影响未来贷款

3、无法享受贷款优惠，甚至申请不到贷款

4、纳入黑名单，影响自己及家人

5、影响个人职业生涯

6、银行发律师函，被法院起诉

7、判决下来后，会强制执行成失信被执行人

8、情节严重者将受到法律制裁

十一、征信中的“软查询“和”硬查询”是什么？

软查询：指的是本人临柜查询以及贷后管理。

硬查询：指客户提交贷款、信用卡等申请后，银行/机构查询用户征信而产生的记录，内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等。

如果在短时间内，个人征信报告“硬查询“次数太多，不利于申请银行低息贷款。

十二、个人如何规避征信中的“硬查询过多？

如果征信中硬查询过多，会影响贷款申请，如何规避？

一管住手：办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度，每试一次就会被记录一次，因此要管住你的手！

二看协议条款：在办理任何贷款前，务必要看清楚任何的《协议》，确认申请是否上征信。

三沉住气：无论你是主动查询或是被查询，当你需要贷款时，请提前做好准备，千万不要在硬查询较多的月份申请贷款，不仅贷款被拒，还会增加一次硬查询记录。

十三、做到这8点，你能拥有一份漂亮的征信！

1、不做“纯白户“

2、有贷款按时还款

3、定期查看征信报告

4、申办1-2张高端信用卡或“养”高额信用卡

5、不要申请网贷

6、不要持卡太多

7、不要频繁“硬查询”

8、不要给他人做担保

十四、关于征信的常见9个误区

误区一：没货过款，信用最好—一错

误区二：频繁查征信不影响借款一一错

误区三：征信不良记录可以花钱修复一一错

误区四：征信报告100%正确一一错

误区五：按时还款不会产生逾期一一错

误区六：逾期记录会保留终身一一错

误区七：征信报告显示“黑名单”—一错

误区八：征信是审核放款的决定性依据一一错

误区九：征信报告是由人民银行“写”的一一错

十五、什么是征信自户？

征信白户指信用报告中没有任何贷款、信用卡记录的客户。

征信空白，并不代表信用良好，反而更不利于银行或者金融机构对你贷款业务的审批。

举个简单例子，对一个什么都不了解的陌生人，你敢借钱给他吗？银行也是一样。

温馨提示：资金由银行机构提供，根据审核结果不同额度不同 请您珍惜信用，按时还款。